Hur mycket får jag låna 2026?
Du får låna högst 90 % av bostadens värde – det står i lagen sedan 1 april 2026. Hur mycket banken sedan lånar ut avgör den själv: din inkomst, dina andra lån och vad du har kvar att leva på om räntan stiger.
Svaret i siffror
Räkneexempel
Bostad för 3 000 000 kr
2,83 % är snitträntan för nya bolån i september 2026 (SCB). Efter ränteavdraget cirka 8 957 kr. Vid 6,6 % ränta blir det 19 350 kr i månaden.
Bolånetaket: högst 90 % av värdet
Sedan 1 april 2026 står bolånetaket i lagen om begränsning av bostadskrediter. När du köper får banken låna ut högst 90 % av bostadens marknadsvärde, och det är priset du betalar som räknas. Resten – minst 10 % – är kontantinsatsen.
| Pris | Kontant minst | Lån högst |
|---|---|---|
| 2 000 000 | 200 000 | 1 800 000 |
| 3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 |
| 4 000 000 | 400 000 | 3 600 000 |
| 5 000 000 | 500 000 | 4 500 000 |
Utökar du lånet senare får det bli högst 80 % av värdet. Banken får värdera om bostaden tidigast efter fem år.
Klarar du lånet om räntan stiger?
Innan banken lånar ut räknar den på vad du har kvar att leva på (KALP): inkomsten efter skatt minus levnadskostnader, boendekostnad och dina andra lån. Boendekostnaden räknas med en högre ränta än dagens. I Finansinspektionens kartläggning var bankernas kalkylränta i snitt 6,6 % (2023). Varje bank sätter sin egen.
Så här mycket kostar lånet i månaden i dag och vid den räntan, med amorteringen 2 %:
| Bolån | I dag, 2,83 % | Vid 6,6 % |
|---|---|---|
| 1 800 000 | 7 245 | 12 900 |
| 2 700 000 | 10 868 | 19 350 |
| 3 600 000 | 14 490 | 25 800 |
| 4 500 000 | 18 112 | 32 250 |
Ränta och amortering första månaden, före ränteavdrag. Avgift, drift och försäkring tillkommer.
Finns det ett tak för hur mycket man får låna av lönen?
Nej, det finns inget tak i lagen. Fram till 1 april 2026 fick den som lånade mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst före skatt amortera en procentenhet extra. Det kravet är borttaget för nya lån – i dag avgör bankens egen prövning.
Så mycket är 4,5 gånger inkomsten, för jämförelse:
| Lön i månaden | Per år | 4,5 gånger |
|---|---|---|
| 30 000 kr | 360 000 | 1 620 000 |
| 40 000 kr | 480 000 | 2 160 000 |
| 50 000 kr | 600 000 | 2 700 000 |
| Två × 40 000 kr | 960 000 | 4 320 000 |
Privatlån
Ett privatlån utan säkerhet omfattas inte av bolånetaket, men banken räknar in det när den prövar ett bolån – liksom billån och kreditkort. Jämför privatlån på den effektiva räntan, där avgifterna ingår. Lånekalkylatorn räknar ut den.
Vanliga frågor
Hur mycket får jag låna till bostad 2026?
Högst 90 % av bostadens värde när du köper, enligt lagen om begränsning av bostadskrediter som gäller sedan 1 april 2026. Du behöver alltså minst 10 % i kontantinsats: 300 000 kr till en bostad för 3 000 000 kr. Hur mycket banken sedan lånar ut avgör den själv efter en kreditprövning av din inkomst, dina andra lån och vad du har kvar att leva på.
Hur mycket får jag låna om jag tjänar 40 000 kr i månaden?
Det finns ingen fast regel – varje bank gör sin egen kalkyl. Banken räknar på om du klarar lånet även om räntan stiger; i Finansinspektionens kartläggning räknade bankerna i snitt med 6,6 % ränta (2023). 4,5 gånger en årslön på 480 000 kr är 2 160 000 kr – det var gränsen för det skärpta amorteringskravet, som togs bort för nya lån 1 april 2026.
Vad är bolånetaket 2026?
90 % av bostadens marknadsvärde sedan 1 april 2026 (tidigare 85 %). Utökar du ett lån senare får det vara högst 80 % av värdet. Marknadsvärdet är priset när du köpte, och banken får värdera om bostaden tidigast efter fem år.
Vad är KALP?
Kvar att leva på. Banken drar av levnadskostnader, boendekostnad och dina andra lån från inkomsten efter skatt och räknar boendekostnaden med en högre ränta än dagens, en kalkylränta. Den var i snitt 6,6 % bland bankerna 2023 enligt Finansinspektionen. Blir det för lite kvar sänker banken lånebeloppet.
Kan jag låna till kontantinsatsen?
Bolånetaket gäller lån med bostaden som säkerhet. Ett privatlån utan säkerhet omfattas inte av taket, men banken räknar in det i kreditprövningen precis som dina andra lån – och det har oftast högre ränta än bolånet.
Finns det skärpta amorteringskravet kvar?
Inte för nya lån. Tidigare fick den som lånade mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst före skatt amortera en procentenhet extra. Kravet togs bort 1 april 2026, men på lån som redan omfattades upphör det inte automatiskt – du behöver be banken ändra villkoren.
Källor
- Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter – bolånetak 90 %, 80 % vid utökning, amortering 1 och 2 %, omvärdering efter fem år
- Regeringen – nya lagändringar, 5 mars 2026 – det skärpta amorteringskravet tas bort
- SCB – Finansmarknadsstatistik september 2026 – snittränta nya bolån 2,83 % (september 2026)
- Finansinspektionen – Den svenska bolånemarknaden (2024) – KALP, genomsnittlig kalkylränta 6,6 % (2023)
- Skatteverket – Avdrag för ränteutgifter – ränteavdrag 30 % upp till 100 000 kr