Hur mycket blir mitt månadssparande?
1 000 kr i månaden blir cirka 479 600 kr på 20 år och 1 067 000 kr på 30 år, om pengarna växer med 6,5 % om året. Du har själv satt in 240 000 respektive 360 000 kr.
Svaret i siffror
Räkneexempel
1 000 kr i månaden i 30 år på ISK
Avgiften och skatten är räknade som vad de kostar i slutsumman. I dagens pengar, med 2 % inflation: cirka 534 700 kr.
Tabell: så mycket blir månadssparandet
Med 6,5 % om året, före avgifter och skatt. Kronor, avrundat till hundratal.
| Kr/mån | 10 år | 20 år | 30 år |
|---|---|---|---|
| 500 | 83 400 | 239 800 | 533 500 |
| 1 000 | 166 700 | 479 600 | 1 067 000 |
| 2 000 | 333 400 | 959 300 | 2 134 100 |
| 3 000 | 500 100 | 1 438 900 | 3 201 100 |
| 5 000 | 833 500 | 2 398 100 | 5 335 100 |
Av 1 000 kr i månaden i 30 år är 360 000 kr dina egna insättningar och cirka 707 000 kr avkastning. Avkastningen på avkastningen kallas ränta på ränta.
Samma sparande med olika avkastning
1 000 kr i månaden i 30 år. 2,5 % och 6,5 % är antagandena för långa räntor och globala aktier i standarden för pensionsprognoser.
| Per år | Efter 30 år | Avkastning |
|---|---|---|
| 2,5 % långa räntor | 532 800 | 172 800 |
| 4,0 % mittemellan | 685 300 | 325 300 |
| 6,5 % globala aktier | 1 067 000 | 707 000 |
ISK eller depå?
På ett investeringssparkonto (ISK) betalar du ingen skatt på vinsten. I stället betalar du varje år en schablonskatt på kontots värde. För 2026 är den 1,065 % av kapitalunderlaget över 300 000 kr, som är skattefritt. Grundnivån gäller sammanlagt för ISK, kapitalförsäkring och PEPP-konto.
På en depå betalar du 30 % av vinsten när du säljer, och för fonder dessutom 0,12 % om året av värdet vid årets ingång.
| 1 000 kr/mån i 30 år | Kvar efter skatt |
|---|---|
| ISK | 968 600 |
| Depå, allt säljs efter 30 år | 813 100 |
6,5 % avkastning, 0,2 % fondavgift, 2026 års skatteregler alla år. Schablonräntan ändras varje år med statslåneräntan.
Tiden betyder mest
Anna sparar 2 000 kr i månaden från 25 till 35 år och rör sedan inte pengarna. Björn börjar vid 35 och sparar 2 000 kr i månaden i 30 år. Med 6,5 % om året har Anna cirka 2 205 000 kr vid 65 och Björn cirka 2 134 000 kr – fast Anna satte in 240 000 kr och Björn 720 000 kr.
Vanliga misstag
- Att räkna med avkastningen som ett löfte. 6,5 % är ett antagande. Vissa år går det ner.
- Att glömma avgiften. 1 % i stället för 0,2 % kostar cirka 138 000 kr på 30 år med 1 000 kr i månaden.
- Att glömma inflationen. Med 2 % inflation är 968 600 kr om 30 år värda cirka 534 700 kr i dagens pengar.
Vanliga frågor
Hur mycket blir 1 000 kr i månaden på 30 år?
Med 6,5 % om året blir det cirka 1 067 000 kr före avgifter och skatt. Du har själv satt in 360 000 kr, resten är avkastning. På 20 år blir det cirka 479 600 kr.
Hur räknar man ut ett månadssparande?
Månad för månad: pengarna på kontot växer med månadens avkastning, sedan läggs nästa insättning till. Månadsavkastningen är (1 + årsavkastningen)^(1/12) − 1, alltså cirka 0,53 % i månaden vid 6,5 % om året. Sparkalkylatorn gör det åt dig, även med avgift, ISK-skatt och inflation.
Vilken avkastning ska jag räkna med?
Ingen vet. Standarden för pensionsprognoser, som Pensionsmyndigheten och pensionsbolagen använder, räknar med 6,5 % om året för globala aktier och 2,5 % för långa räntor. Räkna gärna med en lägre siffra också, så ser du hur mycket resultatet ändras.
Ska jag månadsspara på ISK eller depå?
På ISK betalar du ingen skatt på vinsten, bara en schablonskatt: 2026 är den 1,065 % av kapitalunderlaget över 300 000 kr. På en depå betalar du 30 % av vinsten när du säljer, plus 0,12 % om året på fondernas värde. Med 1 000 kr i månaden i 30 år, 6,5 % avkastning och 0,2 % avgift har du cirka 968 600 kr kvar på ISK och 813 100 kr på depån om du säljer allt på en gång.
Hur mycket påverkar fondavgiften?
1 000 kr i månaden i 30 år med 6,5 % avkastning blir cirka 1 028 900 kr med 0,2 % i avgift och 890 900 kr med 1 %. Skillnaden är 138 000 kr, eftersom avgiften också växer med ränta på ränta.
Hur mycket måste jag spara för att få en miljon?
Med 6,5 % om året och inget startkapital: cirka 2 100 kr i månaden i 20 år eller 900 kr i månaden i 30 år, före avgifter och skatt.
Källor
- Pensionsmyndigheten m.fl. – Standard för pensionsprognoser – 6,5 % för globala aktier, 2,5 % för långa räntor, 2 % inflation
- Skatteverket – Investeringssparkonto – schablonränta 3,55 % och skattefri grundnivå 300 000 kr för 2026, 30 % skatt
- Skatteverket – Schablonintäkt på fondandelar – 0,4 % av värdet vid årets ingång, skatt 0,12 %
- Riksbanken – Inflationsmålet – 2 % inflation
Räkna vidare
Öppna ett ISK
Annons – reklam för Nordnet. Vi kan få ersättning om du öppnar konto via länken. Det påverkar aldrig siffrorna i kalkylatorn. Jämför gärna avgifterna hos flera banker och nätmäklare innan du väljer.
Investeringssparkonto (ISK)Kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin enligt beslut av Riksgälden.
Mer om insättningsgarantin och investerarskyddet
Varje kontohavare har rätt till ersättning för sin sammanlagda kontobehållning i banken med ett belopp om högst 1 150 000 kronor. Utöver detta belopp kan kontohavaren enligt lag under vissa förutsättningar få ersättning för vissa insättningar som hänförs till särskilt angivna händelser, t ex försäljning av privatbostad, med högst 5 miljoner kronor.
Riksgälden betalar ut ersättningen inom sju arbetsdagar från den dag banken försattes i konkurs eller Finansinspektionen beslutade att garantin ska träda in.
Kontot skyddas även av det statliga investerarskyddet.
Mer information om insättningsgarantin och investerarskyddet finns på Riksgäldens webbplats.
Risk: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det finns risk att du inte får tillbaka de pengar du investerat.
Oberoende jämförelser av bank och sparande finns hos Konsumenternas.