Amorteringskalkylator 2026
Räkna ut din månatliga amortering och totalkostnad för bolån — inkluderar FI:s amorteringskrav och ränteavdrag.
| År | Lånesaldo | Amortering | Ränta (brutto) | Ränteavdrag | Total kostnad |
|---|
Amorteringskalkylator 2026 — Förstå ditt bolån och amorteringskrav
Att köpa bostad är det största ekonomiska beslutet för de flesta svenska hushåll. Vår amorteringskalkylator hjälper dig att förstå din verkliga månadskostnad, hur Finansinspektionens amorteringskrav påverkar dig och hur ränteavdraget minskar din faktiska kostnad. Räkna på olika scenarion och se hur extra amortering förkortar lånetiden och spar pengar på sikt.
FI:s amorteringskrav — så fungerar det 2026
Finansinspektionen (FI) införde amorteringskravet 1 juni 2016. Det gäller bolån som tagits från och med dess – lån tagna före 1 juni 2016 omfattas inte. Amorteringen räknas i procent av det ursprungliga lånebeloppet, och belåningsgraden räknas mot bostadens värde när lånet togs (omvärdering får göras tidigast efter fem år):
| Belåningsgrad | Minimiamortering / år | Exempel: lån 3 mkr |
|---|---|---|
| Under 50 % | Inget krav (frivilligt) | 0 kr / mån (valfritt) |
| 50–70 % | 1 % av ursprungligt lånebelopp / år | 2 500 kr / mån |
| 70–90 % | 2 % av ursprungligt lånebelopp / år | 5 000 kr / mån |
Sedan 1 april 2026 är bolånetaket 90 % av bostadens värde — du behöver minst 10 % i kontantinsats (tidigare 15 %). Vid utökning av ett befintligt lån får belåningsgraden vara högst 80 %. Det skärpta amorteringskravet på ytterligare 1 % vid skuld över 4,5 gånger inkomsten är borttaget. Saknar du tillräcklig kontantinsats kan du eventuellt låna till den av närstående, men banken bedömer alltid din betalningsförmåga (KALP-kalkyl).
Ränteavdraget — 30 % rabatt på räntekostnaden
I Sverige får du dra av 30 % av räntekostnaderna upp till 100 000 kr per år (och 21 % på belopp däröver) i deklarationen. Det innebär att den verkliga nettokostnaden för räntan är lägre än det belopp du betalar till banken. Kalkylatorn visar din nettokostnad efter ränteavdrag så att du vet din reella månadskostnad.
Exempel: Betalar du 6 000 kr/mån i ränta (72 000 kr/år) minskar skatten med 21 600 kr (30 % × 72 000 kr). Det ger en nettokostnad på 50 400 kr/år, eller ca 4 200 kr/mån.
Lönar det sig att amortera extra?
Varje krona i extra amortering ger dig en riskfri avkastning som är lika hög som din bolåneränta. Vid 3,5 % ränta är det som att spara med 3,5 % garanterad avkastning. Jämfört med ett sparkonto (2–3 %) är det ofta bättre att amortera — och du slipper skatten på sparräntan.
- Lägre räntekostnad: Ju lägre saldo, desto mindre ränta varje månad.
- Kortare lånetid: Extra amortering kortar den totala löptiden markant.
- Minskad belåningsgrad: Sänkt LTV kan ge dig bättre bolåneränta vid nästa omförhandling.
- Lägre risk: Mindre skuld innebär lägre exponering mot ränteuppgångar.
Nackdelen är att pengarna låses upp i bostaden och inte är lika likvida som ett sparkonto. En bra tumregel: håll tre månadslöner i likvid buffert — amortera resten.
Vad påverkar bolåneräntan 2026?
Bolåneräntan sätts i förhållande till Riksbankens styrränta och bankernas finansieringskostnader. Enligt SCB var den genomsnittliga rörliga bolåneräntan (3 månaders bindningstid) för nya avtal 2,73 % i augusti 2026, och snittet för alla nya bolån 2,78 %. Din egen ränta beror på bank och belåningsgrad. En lägre belåningsgrad ger normalt sett en marginellt lägre ränta — ytterligare ett skäl att amortera aktivt.
Vanliga frågor om amortering
Vad är amorteringskravet i Sverige 2026?
Amorteringskravet innebär att du måste amortera minst 1 % per år om belåningsgraden är 50–70 % av bostadens värde, och minst 2 % per år om belåningsgraden överstiger 70 %. Sedan 1 april 2026 är bolånetaket 90 % – du behöver minst 10 % i kontantinsats – och det skärpta amorteringskravet vid hög skuldkvot är borttaget.
Finns det skärpta amorteringskravet kvar 2026?
Nej. Det skärpta amorteringskravet — ytterligare 1 % per år om bolånet översteg 4,5 gånger hushållets bruttoinkomst — slopades 1 april 2026. Nya lån omfattas inte. Har du ett äldre lån med skärpt krav upphör det inte automatiskt: du behöver be banken om nya villkor.
Hur beräknas amorteringen per månad?
Amorteringskravet anges i procent per år av det ursprungliga lånebeloppet. Exempel: Lån på 2 000 000 kr med 2 % krav = 40 000 kr/år = 3 333 kr/månad. Utöver detta tillkommer räntekostnaden, som minskar i takt med att lånet amorteras ned.
Kan man amortera mer än minimikravet?
Ja, och det är ofta lönsamt. Extra amortering minskar räntekostnaden snabbare och förkortar lånetiden. Varje extra krona i amortering ger dig en riskfri avkastning motsvarande din bolåneränta. Vid 3,5 % bolåneränta är det som att spara med 3,5 % garanterad avkastning.
Vad är ränteavdraget och hur stort är det 2026?
Ränteavdraget är 30 % av räntekostnader upp till 100 000 kr per år (och 21 % på belopp däröver). Det innebär att varje krona i ränteutgift kostar dig bara 70 öre netto. Kalkylatorn visar automatiskt din nettokostnad efter ränteavdrag.
Hur länge tar det att amortera av ett bolån?
Amorteringen räknas på det ursprungliga lånebeloppet, så 2 % per år skulle ge ett skuldfritt lån efter 50 år. Men kravet sjunker till 1 % när belåningsgraden inte längre är över 70 % och upphör helt vid 50 %, så amorterar du bara minimikravet blir en del av lånet kvar. Väljer du att amortera mer — t.ex. 3 % per år — kortar du lånetiden kraftigt och sparar stort på räntekostnader totalt.
Räknas amorteringskravet på ursprungligt eller aktuellt lån?
Amorteringskravet beräknas som en procent av det ursprungliga lånebeloppet, inte av det aktuella saldot. Belåningsgraden räknas mot bostadens värde när lånet togs (eller vid en senare omvärdering, tidigast efter fem år). I takt med att du amorterar sjunker belåningsgraden — när den är 70 % eller lägre minskar kravet från 2 % till 1 % av det ursprungliga lånet, och vid 50 % eller lägre försvinner minimikravet helt.